銀行と信託銀行の法人業務の違い：UFJ銀行とUFJ信託銀行の連携を徹底解説！

銀行と信託銀行の業務の違い：それぞれの専門性を理解する

銀行と信託銀行はどちらも金融機関ですが、得意とする業務領域が異なります。簡単に言うと、銀行は「お金を貸す」ことを中心とした業務、信託銀行は「お金を預かって管理・運用する」ことを中心とした業務を行います。

銀行は、預金（顧客から預かったお金）を基に、企業への融資（お金を貸すこと）や、為替取引（通貨の交換）、決済業務（お金のやり取りの仲介）などを主な業務としています。 企業に対しては、運転資金の融資や設備投資のための融資といった、事業活動に必要な資金調達をサポートします。また、近年ではM&A（合併・買収）支援や海外展開支援といった、より高度なコンサルティング業務も提供しています。

一方、信託銀行は、顧客から預かった資産（お金や不動産など）を、顧客の指示に従って管理・運用する「信託業務」が中心です。 具体的には、企業年金制度の運営、不動産の信託管理、相続財産の管理など、資産の保全と運用に特化した業務を行います。 もちろん、預金業務や融資業務も一部行いますが、銀行と比較するとその割合は小さいです。

UFJ銀行とUFJ信託銀行の具体的な連携：それぞれの強みを活かす

質問にあるUFJ銀行とUFJ信託銀行は、同じ三菱UFJフィナンシャル・グループ（MUFG）傘下にある企業です。 別々の会社として存在していますが、密接に連携することで、顧客である企業に対してより幅広いサービスを提供しています。

例えば、ある企業が工場建設のための資金調達を希望する場合、まずUFJ銀行が融資を行います。 しかし、その企業が将来の工場運営に必要な資金をどのように運用・管理していくかという課題を抱えている場合、UFJ信託銀行が企業年金制度の構築や、建設後の工場の不動産管理といった提案を行うことで、トータルで企業のニーズに対応します。

関連する法律や制度：金融商品取引法など

銀行と信託銀行の業務は、金融商品取引法（金融商品やサービスの取引に関するルールを定めた法律）をはじめとする様々な法律や規制によって厳しく管理されています。 それぞれの業務内容に応じて、遵守すべき法律や規制が異なります。

誤解されがちなポイント：信託銀行は銀行業務を全て行えるわけではない

信託銀行は銀行業務の一部を行うことができますが、すべての銀行業務を網羅しているわけではありません。 特に、大規模な融資や、企業の日常的な資金繰りサポートは、銀行が得意とするところです。 信託銀行は、より専門性の高い資産運用や管理に特化した業務に注力しています。

実務的なアドバイス：企業はそれぞれの専門性を理解して活用する

企業は、銀行と信託銀行のそれぞれの専門性を理解し、自社のニーズに合わせて適切な金融機関を選択することが重要です。 資金調達をメインとするなら銀行、資産運用・管理をメインとするなら信託銀行、といった具合です。 もちろん、両者を活用することで、より効果的な経営戦略を立てることが可能です。

専門家に相談すべき場合：複雑な案件や専門知識が必要な場合

企業規模が大きく、複雑な金融取引を行う場合、または、相続や企業年金など専門性の高い知識が必要な案件の場合は、専門家（弁護士や税理士、公認会計士など）に相談することをお勧めします。 専門家のアドバイスを受けることで、リスクを軽減し、より最適な経営判断を行うことができます。

まとめ：銀行と信託銀行の役割分担と連携の重要性

銀行は融資を軸に事業活動を支援し、信託銀行は資産運用・管理を専門とすることで、企業はそれぞれの強みを活用できます。UFJ銀行とUFJ信託銀行のように、グループ会社として連携することで、顧客へのサービスをより充実させることが可能です。 企業は自社の状況を正確に把握し、適切な金融機関を選択することで、より効果的な経営を実現できるでしょう。