銀行融資と不動産所有：内緒の不動産はバレる？差押えのリスクと対策を解説

テーマの基礎知識：融資と担保、そしてリスク

銀行からお金を借りる（融資）際には、返済が滞った場合に備えて、担保が必要になることがあります。
担保には、主に以下の2種類があります。

人的担保：連帯保証人のように、借主が返済できなくなった場合に、代わりに返済義務を負う人を用意すること。
物的担保：不動産などの財産を担保として提供すること。
この場合、抵当権が設定され、万が一返済が滞った場合、銀行はその不動産を競売にかけることができます。

今回のケースでは、融資を受ける際に、所有している不動産を担保に入れたくないという意向があるようです。
しかし、銀行は融資の審査において、借主の信用力や返済能力を総合的に判断するため、様々な情報を収集します。
隠しておきたい情報があったとしても、それがバレてしまう可能性も考慮しておく必要があります。

今回のケースへの直接的な回答：隠し事は難しい

今回のケースで、A銀行がB銀行の借入状況や、親族から譲り受けた自宅、キャッシュで購入した区分マンションの存在を調べる可能性は十分にあります。
銀行は、信用情報機関（CIC、JICCなど）を通じて、他社の借入状況を把握できます。
また、不動産の所有状況は、登記情報を照会することで確認できます。
たとえ、ローンを組んでいない不動産であっても、所有している事実は判明する可能性があります。

自宅を賃貸として偽装した場合でも、登記簿謄本を確認すれば所有者であることが判明します。
本当に賃貸マンションを借りたとしても、その事実が融資審査に有利に働くとは限りません。
むしろ、二重の住居費が発生することで、返済能力に疑問を持たれる可能性もあります。

関係する法律や制度：信用情報と登記制度

今回のケースに関連する主な法律や制度は以下の通りです。

信用情報機関：
個人の信用情報を管理する機関で、銀行などの金融機関は、融資の審査の際に、この情報を参照します。
借入状況や返済履歴などが記録されています。
不動産登記制度：
不動産の所有者や権利関係を公示する制度です。
法務局で登記情報を確認することで、誰がその不動産の所有者であるか、抵当権などの権利が設定されているかなどを知ることができます。
民法（債権法）：
借入金の返済義務や、債権者が債務者に対して行使できる権利（差押え、競売など）について定めています。

誤解されがちなポイントの整理：隠しても意味がない？

多くの人が誤解しがちな点として、以下の2つが挙げられます。

「隠せばバレない」という考え：
銀行は、様々な方法で情報を収集し、借主の状況を把握しようとします。
隠し通せると思い込むのは危険です。
「担保に入れないから安心」という考え：
担保に入っていなくても、返済が滞れば、他の財産が差押えの対象となる可能性があります。
また、連帯保証人になっている場合は、その連帯保証人にも返済義務が発生します。

実務的なアドバイスや具体例の紹介：正直であること

融資を受ける際には、正直に情報を開示することが重要です。
隠し事をすると、それが発覚した場合に、銀行との信頼関係を損ない、融資が受けられなくなる可能性があります。
また、返済が困難になった場合には、弁護士などの専門家に相談し、適切な対応策を検討しましょう。

例えば、
住宅ローンを借りる際に、他の不動産を所有している事実を隠した場合、
その事実が後で判明すると、融資の契約違反として、一括返済を求められる可能性があります。
また、事業ローンの場合、会社の経営状況や他の借入状況も審査の対象となります。
隠していることが発覚した場合、事業継続にも大きな影響を与える可能性があります。

専門家に相談すべき場合とその理由：早期の対応

以下のような状況に当てはまる場合は、専門家への相談を検討しましょう。

融資を受ける前に：
不動産の所有状況や借入状況が複雑な場合、専門家のアドバイスを受けることで、最適な融資プランを立てることができます。
また、リスクを事前に把握し、対策を講じることができます。
返済が困難になりそうな場合：
弁護士などの専門家に相談することで、債務整理や任意売却など、様々な解決策を検討できます。
早期に相談することで、より多くの選択肢の中から、最適な方法を選ぶことができます。

専門家は、法律や金融に関する知識を持ち、個別の状況に応じたアドバイスをしてくれます。
一人で悩まず、専門家の力を借りることも検討しましょう。

まとめ：今回の重要ポイントのおさらい

今回の質問の重要なポイントをまとめます。

銀行は、融資審査において、様々な方法で情報を収集し、借主の状況を把握します。
不動産の所有状況は、登記情報を照会することで確認できます。
隠し事は、銀行との信頼関係を損なう可能性があります。
返済が困難になった場合は、専門家への相談を検討しましょう。

融資を受ける際には、正直に情報を開示し、専門家のアドバイスを受けながら、最適な方法を選択することが重要です。