3000万の住宅ローン相続！親の借金とフラット35、相続放棄後の家の行方と事前対策

【背景】
* 友人が3000万円の住宅ローンを、自分9割、親1割でフラット35を利用して組んでいました。
* 返済途中で親が亡くなり、親の負担分（1割）の住宅ローンがなくなりました。
* しかし、同時に親が数百万の借金をしていることが発覚しました。
* 相続は、プラスとマイナスの両方を引き受けるか、放棄するかの二択でした。

【悩み】
* 親の借金を引き継ぎたくない場合、住宅ローンの親負担分（1割）はどうなるのか知りたいです。
* 相続放棄した場合、家の1割分は競売にかけられるのでしょうか？
* 借金を引き継がず、家を維持する方法はあるのでしょうか？
* 親が亡くなる前に借金がわかっていたら、どのような対処法があったのでしょうか？

相続放棄で住宅ローン残債は消滅、残債は金融機関負担。

回答と解説

テーマの基礎知識（定義や前提の説明）

このケースは、相続（相続とは、被相続人（亡くなった人）の財産や債務が、相続人（法律上の親族）に引き継がれることです）と、フラット35（フラット35とは、住宅金融支援機構が提供する住宅ローンです。長期固定金利で、比較的低金利であることが特徴です。）に関する問題です。相続放棄とは、相続によって生じる財産と債務の両方を一切引き受けないことを、法律で定められた手続きによって行うことです。

今回のケースへの直接的な回答

親御さんの相続放棄をされた場合、親御さんの負担していた住宅ローンの1割分は、残債として金融機関が負担することになります。つまり、ご友人はその1割分の返済義務から解放されます。相続放棄によって、ご友人は親の借金を引き継ぐ必要はありません。

関係する法律や制度

民法（民法は、私法の基礎となる法律で、相続に関する規定も含まれています。）の相続放棄に関する規定が適用されます。また、フラット35の契約内容も重要です。通常、フラット35では連帯保証人がいない限り、借主の死亡によってローンの返済義務が消滅することはありません。しかし、このケースでは、相続放棄によって、親御さんの相続分である住宅ローンの債務も消滅します。

誤解されがちなポイントの整理

「相続放棄をすると、家が競売にかけられる」と誤解される方がいますが、このケースでは違います。ご友人は住宅ローンの9割を既に負担しています。相続放棄は、親御さんの1割分の債務を放棄するだけで、ご友人の所有権に影響はありません。競売にかかるのは、住宅ローンの返済が滞った場合です。

実務的なアドバイスや具体例の紹介

相続放棄の手続きは、家庭裁判所で行います。手続きには期限がありますので、専門家（弁護士など）に相談して、迅速に進めることが重要です。また、金融機関に相続放棄の事実を伝え、残債処理について確認する必要があります。具体的には、相続放棄の確定証明書などを提出する必要があるでしょう。

専門家に相談すべき場合とその理由

相続は複雑な手続きを伴うため、専門家（弁護士、司法書士など）に相談することを強くお勧めします。特に、借金がある場合や、不動産が絡む場合は、専門家のアドバイスなしに判断すると、思わぬ損失を被る可能性があります。手続きの期限や、必要な書類、手続き方法など、専門家であれば的確なアドバイスをしてくれます。

まとめ（今回の重要ポイントのおさらい）

* 親の相続放棄は、親の借金を引き継がないための有効な手段です。
* このケースでは、相続放棄によって、住宅ローンの親負担分は金融機関が負担します。
* 住宅は競売にかけられません。
* 相続に関する手続きは複雑なので、専門家に相談することが大切です。