35歳、2つの住宅ローンを抱える？親名義の住宅と新居購入の可能性を徹底解説！

テーマの基礎知識：住宅ローンの仕組みと種類

住宅ローンとは、住宅を購入するために金融機関から借りるお金のことです。 返済は、通常、毎月一定額を数十年間にわたって行います。 住宅ローンの種類は様々で、固定金利型（金利が一定）や変動金利型（金利が変動）などがあります。 また、借入期間や返済方法も、個々の状況に合わせて選択できます。 さらに、フラット35（住宅金融支援機構が保証する住宅ローン）など、国が支援する制度を利用することも可能です。 今回のケースでは、既に一つの住宅ローンを組んでおり、新たに住宅ローンを組むこと、もしくは既存ローンと合算することが検討課題となります。

今回のケースへの直接的な回答：2つの住宅ローンを同時進行させる可能性

質問者様の状況では、新たな住宅ローンを組むことは、必ずしも不可能ではありません。 しかし、金融機関は、年収、借入額、返済能力、信用情報などを総合的に判断して融資を決定します。 年収900万円という高収入は有利な要素ですが、申告上の所得が250万円であること、既に住宅ローンを抱えていること、そして新たな住宅購入費用を考慮すると、審査が厳しくなる可能性があります。 金融機関によっては、申告上の所得ではなく、実際の収入を重視する場合もあります。 そのため、税理士等に相談し、申告方法の見直しや、収入を証明する資料を準備することが重要です。

関係する法律や制度：住宅金融支援機構と個人信用情報

住宅ローンを組む際には、個人信用情報（信用情報機関に記録される、個人の信用に関する情報）が重要な役割を果たします。 過去にローン返済の遅延などがあれば、融資が難しくなる可能性があります。 また、フラット35などの制度を利用する場合、住宅金融支援機構の規定に従う必要があります。 これらの制度は、住宅ローンの借り入れを支援する一方で、返済能力の確認を厳格に行います。

誤解されがちなポイント：住宅ローンの合算と借り換え

住宅ローンを「合算」するのと「借り換え」するのを混同しがちです。 合算は、既存のローンを残したまま、新たなローンを組むことです。 借り換えは、既存のローンを新しいローンに一本化することです。 質問者様のケースでは、合算が現実的な選択肢となります。 ただし、合算できるかどうかは、金融機関の判断に委ねられます。

実務的なアドバイス：金融機関への相談と事前準備

複数の金融機関に相談し、それぞれの条件を比較検討することが重要です。 その際、以下の情報を準備しておきましょう。
* 収入証明書（源泉徴収票、確定申告書など）
* 現在の住宅ローンの残債明細
* 購入希望物件の情報
* 資金計画（頭金、諸費用など）

専門家に相談すべき場合とその理由：税理士、ファイナンシャルプランナー

税理士は、確定申告に関するアドバイスや、収入証明書の取得方法について相談できます。 ファイナンシャルプランナーは、資金計画や住宅ローンの選び方について、客観的な視点からアドバイスをしてくれます。 複数の専門家の意見を聞くことで、より適切な判断ができます。

まとめ：慎重な計画と専門家への相談が重要

2つの住宅ローンを同時進行させることは可能ですが、金融機関の審査を通過する必要があります。 そのため、収入の正確な把握、資金計画の綿密な立案、そして税理士やファイナンシャルプランナーなどの専門家への相談が不可欠です。 焦らず、慎重に計画を進めることが重要です。 ご自身の状況を正確に把握し、専門家の力を借りながら、最適なプランを見つけてください。