40代後半でも利用可能？リバースモーゲージの契約解除と年齢制限を徹底解説！

不動産のリバースモーゲージについて質問です。

①リバースモーゲージで融資後、存命の間に融資金を返済したら契約を解除することが可能なんでしょうか？

②いくつかホームページを確認すると、50代後半からがほとんどなんですが、40代後半から利用できるところはないでしょうか？

よろしくお願いいたします。

はい、可能です。ただし、手数料が発生する場合があります。40代後半からの利用は、金融機関によりますが、可能性はあります。

リバースモーゲージの基礎知識

リバースモーゲージとは、簡単に言うと、自宅を担保に金融機関からお金を借りる制度です。通常の住宅ローンとは反対で、毎月返済する必要がありません。代わりに、自宅の所有権を担保として提供し、融資を受けます。亡くなった後、または自宅を売却した際に、残債が清算されます。(抵当権設定)

契約解除の可能性

はい、原則として可能です。融資を受けた後、存命中に全額返済すれば、契約を解除できます。ただし、金融機関によっては、契約解除手数料が発生する場合があります。契約前に、手数料の有無や金額について、必ず金融機関に確認しましょう。契約書に記載されている内容をしっかり確認することが大切です。

関係する法律

リバースモーゲージに関する法律は、特に個別法として存在するわけではありません。民法（抵当権に関する規定）や、個々の金融機関との契約内容が適用されます。そのため、契約書の内容を十分に理解することが重要です。

年齢制限について

多くの金融機関では、50代後半からが利用対象年齢となっています。これは、高齢化社会を背景に、高齢者の生活資金確保を目的とした制度であるためです。しかし、40代後半でも利用できる金融機関がないわけではありません。各金融機関の条件を比較検討し、自分に合ったプランを探しましょう。

誤解されがちなポイント

リバースモーゲージは、お金を借りるだけで、自宅の所有権をすぐに失うわけではありません。亡くなった後、または自宅を売却した際に、残債が清算されます。また、返済義務がないため、生活費の足しにすることができますが、将来的な財産計画をしっかり立てておくことが重要です。

実務的なアドバイス

複数の金融機関から見積もりを取り、金利や手数料などを比較検討しましょう。また、契約内容を十分に理解した上で、契約を結びましょう。専門家（ファイナンシャルプランナーなど）に相談することも有効です。

専門家に相談すべき場合

* 契約内容が複雑で理解できない場合
* 他の金融商品との比較検討が必要な場合
* 財産計画全体を見直したい場合
* 返済能力に不安がある場合

まとめ

リバースモーゲージは、自宅を担保にお金を借りる制度で、存命中に返済すれば契約解除は可能です。ただし、手数料が発生する場合があるので注意が必要です。年齢制限は金融機関によって異なりますが、40代後半でも利用できる可能性があります。契約前に複数の金融機関と比較検討し、専門家に相談することも検討しましょう。契約書の内容をしっかり理解することが、トラブルを防ぐために非常に重要です。