50代パート主婦の相続土地担保融資と多重債務リスク：街金借入後の返済不能に備える

１．相続と担保融資の基礎知識

相続とは、亡くなった方の財産（遺産）が、相続人に引き継がれることです。今回のケースでは、土地の共有持分が相続されました。担保融資とは、借入者が返済できなくなった場合に、担保として差し出した財産（この場合は土地）を売却して借金を返済する融資です。銀行は、担保の価値や借入者の返済能力を総合的に判断して融資を決定します。質問者様の場合、銀行が融資を断ったのは、返済能力に不安があったからと考えられます。パート収入のみで600万円の借金を返済するのは困難と判断されたのでしょう。

２．街金からの借入と返済不能の場合

街金（いわゆる消費者金融）は、銀行に比べて金利が高く、審査が緩いのが特徴です。しかし、その分リスクも高いです。返済が滞ると、街金は様々な債権回収手段を取ります。まず、督促状（返済を催促する手紙）が送られてきます。その後、電話や訪問による催促が頻繁に行われるようになります。それでも返済がない場合、弁護士や司法書士に債権回収を委託される可能性があります。最悪の場合、裁判を起こされ、差し押さえ（債権者が債務者の財産を強制的に差し押さえること）や競売（差し押さえられた財産を公売すること）が行われる可能性があります。土地を担保に借りた場合、土地が競売にかけられる可能性があります。

３．関係する法律・制度

今回のケースに関係する法律は、民法（債権関係、担保）、民事執行法（差し押さえ、競売）などです。また、過払い金請求（高すぎる利息を払いすぎた場合に返還請求できる制度）や債務整理（任意整理、個人再生、破産など、債務の負担を軽減するための手続き）といった制度も関係してきます。

４．誤解されがちなポイント

「土地を担保にすれば必ず融資が受けられる」という誤解は危険です。担保の価値だけでは融資は決定されません。返済能力も非常に重要です。また、街金は高利でリスクが高いので、安易に利用すべきではありません。

５．実務的なアドバイスと具体例

まず、現状の収入と支出を詳細に把握し、返済計画を立てましょう。返済が困難な場合は、早めに弁護士や司法書士に相談することが重要です。彼らは債務整理などの手続きをサポートし、最悪の事態を回避する手助けをしてくれます。例えば、任意整理によって金利を下げたり、返済期間を延ばしたりすることが可能です。

６．専門家に相談すべき場合とその理由

返済に不安を感じ始めたら、すぐに専門家（弁護士、司法書士、社会福祉協議会など）に相談しましょう。彼らは法律の専門家として、適切なアドバイスや手続きのサポートをしてくれます。一人で抱え込まず、専門家の力を借りることが大切です。

７．まとめ

街金からの高利貸しは、返済不能に陥ると深刻な事態を招きます。土地を担保にしたとしても、返済能力がなければ融資は受けられません。返済に不安を感じたら、すぐに専門家に相談し、適切な解決策を見つけましょう。早めの対応が、事態の悪化を防ぐ鍵となります。 債務問題は一人で抱え込まず、専門家の力を借りることが重要です。