60代夫婦の預金分割：安心な老後資金管理のための必須対策とその現状

【背景】
* 60歳以上のご夫婦です。
* 夫が亡くなった場合、夫名義の預金口座が閉鎖され、葬儀費用などすぐに必要な資金を引き出せなくなることを知りました。
* 知人夫婦の多くが70歳前後で預金を分割していることを聞きました。

【悩み】
* 預金分割の必要性と、実際に行っている夫婦の割合が知りたいです。
* 知人の話と銀行の情報の食い違いに戸惑っています。
* 預金分割を行うべきかどうか判断に迷っています。

預金分割は有効な対策です。割合は不明ですが、対策として有効な手段です。

1. 預金名義と相続の基本知識

まず、預金口座の名義と相続の関係について理解しましょう。預金口座の名義人は、その預金の所有者です。夫名義の口座であれば、夫が亡くなると、その預金は夫の遺産（相続財産）となります。(相続：被相続人が死亡した際に、その財産が相続人に引き継がれること)。相続手続き（遺産分割協議など）が完了するまでは、銀行は預金の払い出しを制限することがあります。そのため、葬儀費用などの急な出費に備えられない可能性があるのです。

2. 預金分割による対策：具体的な方法

夫名義と妻名義の2つの口座に預金を分割することで、夫が亡くなった場合でも、妻名義の口座にある預金はすぐに利用できます。分割方法は、単純に預金を半分ずつ振り分ける方法が一般的です。ただし、預金の全額を妻名義にすることも可能です。その場合は、相続手続きが不要になります。

3. 関係する法律：民法と相続

預金分割自体に特別な法律はありません。しかし、預金の相続は民法（日本の基本的な法律）で定められています。相続手続きには、相続人の確定、遺産の調査、遺産分割協議などが必要です。これらの手続きには、時間と手間がかかります。預金分割は、この相続手続きの煩雑さを軽減する効果があります。

4. 誤解されがちなポイント：分割のタイミングと割合

預金分割は70歳前後に行うのが一般的ですが、必ずしもその年齢にこだわる必要はありません。個々の状況（年齢、健康状態、貯蓄額など）に応じて、最適なタイミングで分割を行うべきです。また、必ずしも半々で分割する必要はありません。夫婦の状況や将来の計画などを考慮して、適切な割合を決めることが重要です。

5. 実務的なアドバイスと具体例

例えば、ご夫婦の貯蓄が1000万円あるとします。これを500万円ずつ、夫名義と妻名義の口座に分割します。夫が亡くなった場合でも、妻は500万円を自由に使うことができます。ただし、税金対策などを考慮する場合は、専門家への相談がおすすめです。

6. 専門家に相談すべき場合

相続税の発生が予想される高額な預金、複雑な家族構成、不動産などの他の財産との絡みがある場合などは、税理士や弁護士などの専門家に相談することをお勧めします。専門家は、個々の状況に合わせた最適な対策を提案してくれます。

7. まとめ：安心な老後資金管理のために

夫が亡くなった場合でも、生活資金をすぐに確保できるよう、預金分割は有効な対策です。必ずしも70歳前後に行う必要はなく、ご夫婦の状況に合わせて柔軟に検討しましょう。ただし、高額な預金や複雑な状況の場合は、専門家への相談が安心です。知人や銀行の意見に惑わされず、ご自身の状況に合った最適な方法を選択してください。