70歳以上でも必要？高齢者の生命保険選びと後期高齢者医療制度との関係

高齢者の生命保険：必要性と選び方

#### 高齢者の生命保険の必要性：本当に必要？

70歳を過ぎても生命保険が必要かどうかは、個々の状況によって大きく異なります。一概に「必要ない」とは言えません。若い世代と比べて死亡リスクは高まりますが、一方で、残された家族への経済的負担を軽減する役割や、相続対策として活用できる側面もあります。

例えば、ご自身が住宅ローンを抱えている場合や、配偶者や子供への経済的支援を望む場合は、生命保険の加入を検討する価値があります。逆に、経済的に余裕があり、相続対策も既に整っている場合は、保険料の負担を考えると不要と判断できるかもしれません。

#### 後期高齢者医療制度との関係

後期高齢者医療制度（後期高齢者医療制度：65歳以上の高齢者を対象とした国民皆保険制度）は、医療費の負担を軽減する制度ですが、年齢や所得に応じて自己負担額は変化します。生命保険は、医療費の自己負担分を補填する目的で利用できますが、あくまで「補填」です。医療費そのものを完全にカバーするものではありません。

生命保険は、入院や手術などの高額な医療費だけでなく、介護費用や葬儀費用などもカバーできる可能性があります。後期高齢者医療制度の負担増への不安を軽減する一つの手段として、検討に値するでしょう。

#### 70歳以上の生命保険選びのポイント

70歳以上の方向けの生命保険は、大きく分けて「終身保険」「定期保険」「医療保険」の３種類があります。

* **終身保険（終身保険：一生涯保障が続く保険）**：死亡保障が一生涯続くため、長生きしても安心です。ただし、保険料は高額になりがちです。
* **定期保険（定期保険：一定期間のみ保障が続く保険）**：一定期間のみ死亡保障が受けられます。保険料は終身保険より安価ですが、保障期間が終了すると保障がなくなります。
* **医療保険（医療保険：病気やケガの治療費を補償する保険）**：入院や手術などの医療費を補償します。高齢になると病気やケガのリスクが高まるため、特に有用です。

それぞれの保険の特徴を理解し、ご自身の状況や経済状況に合わせて最適なプランを選びましょう。

#### 誤解されがちなポイント：保険料が高額になる？

高齢になると、保険料が高額になるという誤解があります。確かに、若い頃に比べて保険料は高くなりますが、それはリスクが高まるためです。しかし、近年は高齢者向けに設計された低価格な保険商品も増えています。保険会社によって保険料は大きく異なるため、複数の会社を比較検討することが重要です。

#### 実務的なアドバイス：専門家への相談が有効

生命保険選びは、専門知識が必要なため、一人で判断するのは難しいです。ファイナンシャルプランナー（ファイナンシャルプランナー：家計や資産運用に関する専門家）などの専門家に相談することをおすすめします。専門家は、あなたの状況を丁寧にヒアリングし、最適な保険プランを提案してくれます。

#### 専門家に相談すべき場合

* 保険の種類や内容がよくわからない場合
* 複数の保険を比較検討したい場合
* 経済状況や将来の計画を考慮した保険選びをしたい場合
* 相続対策も同時に検討したい場合

#### まとめ：状況に応じて賢く選択を

70歳以上の方にとって、生命保険は必ずしも必要ではありませんが、状況によっては大きなメリットがあります。医療費の負担増への不安、家族への経済的負担軽減、相続対策など、それぞれのニーズに合わせて検討することが重要です。専門家のアドバイスを受けながら、ご自身の状況に最適な保険を選びましょう。 保険選びは、将来の安心と安定を確保するための重要なステップです。慎重に検討し、後悔のない選択をしてください。