88歳母の資産と内縁夫、娘が知りたい財産の保全方法とは？

質問の概要

【背景】

88歳になる母親がおり、余命が短いと医師から告げられています。
母親には80歳になる内縁の夫がいます。
内縁の夫が、母親の通帳、実印、権利書、貴金属が入った金庫を管理しています。
金庫の番号を娘である私は教えてもらえていません。
母親と内縁の夫は入籍を検討しており、母親の資産はかなりあります。
母親は金庫の番号を忘れてしまっているようです。
通帳の名義もほとんど変更されている可能性があります。

【悩み】

母親の土地などの財産を、将来的に守りたいと考えています。
金や貴金属などの資産がどのように扱われるのか、不安に感じています。
今の状況で、娘として何ができるのか知りたいです。

財産を守るために、まずは母親の意思確認と、専門家への相談を急ぎましょう。

財産を守るために知っておきたい基礎知識

高齢者の財産管理は、非常にデリケートな問題です。今回のケースでは、母親の判断能力や内縁の夫との関係性、そして相続の問題が複雑に絡み合っています。

まず、財産には様々な種類があります。現金、預貯金、不動産（土地や建物）、有価証券（株式など）、貴金属、そして動産（家具や家電製品など）です。これらの財産は、所有者（この場合は母親）が亡くなった場合、相続の対象となります。

相続は、法律で定められたルールに従って行われます。民法では、誰が相続人になるか、どのような割合で相続するかが規定されています。配偶者（夫または妻）と子供がいる場合、配偶者は常に相続人となり、子供も相続人となります。内縁の夫は、法律上の配偶者ではないため、原則として相続人にはなれません。

また、判断能力が低下した方の財産を守るための制度として、成年後見制度があります。これは、認知症などにより判断能力が不十分になった方の代わりに、財産管理や身上監護（生活や療養に関するサポート）を行う人を家庭裁判所が選任する制度です。

今回のケースへの直接的な回答

今回のケースでは、いくつかの重要なポイントがあります。

まず、母親の判断能力がどの程度なのか、確認する必要があります。もし判断能力が低下している場合、財産管理に関する意思決定が難しくなる可能性があります。この場合、成年後見制度の利用も検討する必要が出てきます。

次に、内縁の夫が財産を管理している状況です。内縁の夫は、法律上の相続人ではないため、母親の財産を自由に処分することはできません。しかし、金庫の管理や通帳の名義変更など、財産の状況を把握しづらい状況は、将来的なトラブルの原因となる可能性があります。

娘であるあなたは、母親の財産を守るために、いくつかの対策を講じることができます。

母親とよく話し合い、財産に関する意向を確認する。
金庫の番号や財産の詳細について、母親から情報を得るように努める。
必要に応じて、弁護士や司法書士などの専門家に相談し、適切なアドバイスを受ける。

関係する法律や制度

今回のケースで特に関係してくる法律や制度は、以下の通りです。

民法：相続に関する基本的なルールを定めています。相続人の範囲、相続分などが規定されています。
成年後見制度：判断能力が低下した方の財産管理や身上監護を支援する制度です。後見人、保佐人、補助人の３つの類型があります。
相続放棄：相続人が、相続を放棄する手続きです。相続放棄をすると、その相続人は一切の相続権を失います。
遺言：被相続人（亡くなった方）が、自分の財産の処分方法などを生前に指定する意思表示です。遺言書を作成することで、相続に関する紛争を未然に防ぐことができます。

誤解されがちなポイントの整理

高齢者の財産管理に関する誤解として、以下のようなものがあります。

内縁の夫は当然に相続人になる：内縁の夫は、法律上の配偶者ではないため、原則として相続人にはなりません。ただし、特別な事情がある場合は、相続権が認められる可能性もあります。
家族なら誰でも財産を管理できる：たとえ家族であっても、本人の同意なしに財産を勝手に管理することはできません。成年後見制度などを利用する必要があります。
遺言書があれば全て解決する：遺言書は、相続に関する紛争を減らすための有効な手段ですが、遺留分（相続人に最低限保障される取り分）を侵害する内容は無効になる可能性があります。
金庫の番号を知らないと財産を守れない：金庫の番号を知らなくても、弁護士や司法書士などの専門家を通じて、財産状況を把握したり、必要な手続きを進めたりすることができます。

実務的なアドバイスと具体例

具体的な行動としては、以下のステップで進めることが推奨されます。

母親とのコミュニケーション：まずは、母親とじっくり話し合い、財産に関する意向や、現在の状況について確認します。母親が金庫の番号を忘れている場合でも、金庫の中身や、財産に関する考えを聞き出すことが重要です。
財産状況の把握：母親の同意を得て、通帳や権利書などを確認し、財産の詳細を把握します。もし、内縁の夫が協力的でない場合は、専門家に相談して、財産調査を行うことも検討しましょう。
専門家への相談：弁護士や司法書士などの専門家に相談し、具体的なアドバイスを受けます。成年後見制度の利用や、遺言書の作成など、状況に応じた適切な対策を検討します。
成年後見制度の利用検討：母親の判断能力が低下している場合は、成年後見制度の利用を検討します。家庭裁判所に申し立てを行い、後見人を選任してもらうことができます。
遺言書の作成：母親が自分の意思を明確に伝えられる状態であれば、遺言書の作成を検討します。遺言書を作成することで、相続に関するトラブルを未然に防ぐことができます。

具体例として、母親が「土地を娘に残したい」と考えている場合、遺言書を作成することで、その意思を実現することができます。遺言書には、土地の所在や、相続人である娘の名前を明記します。これにより、将来的に相続が発生した場合でも、土地が娘に確実に相続されることになります。

専門家に相談すべき場合とその理由

以下のような場合は、弁護士や司法書士などの専門家に相談することをお勧めします。

母親の判断能力が低下している場合：成年後見制度の利用や、財産管理に関するアドバイスが必要になります。
内縁の夫との関係が良好でない場合：財産に関するトラブルが発生するリスクが高いため、専門家のサポートが必要になります。
財産の規模が大きい場合：相続税対策や、複雑な手続きが必要になる場合があります。
相続に関する知識がない場合：法律や税金に関する専門的な知識が必要になるため、専門家のアドバイスが不可欠です。
将来的な相続争いを避けたい場合：遺言書の作成や、生前贈与など、様々な対策を検討する必要があります。

専門家は、あなたの状況に合わせて、最適な解決策を提案してくれます。また、手続きを代行してくれるため、時間や手間を省くことができます。

まとめ（今回の重要ポイントのおさらい）

今回のケースでは、88歳のお母様の財産を守るために、以下の点が重要です。

母親の意思確認：母親とじっくり話し合い、財産に関する意向を確認しましょう。
財産状況の把握：通帳や権利書などを確認し、財産の詳細を把握しましょう。
専門家への相談：弁護士や司法書士などの専門家に相談し、適切なアドバイスを受けましょう。
成年後見制度の検討：母親の判断能力が低下している場合は、成年後見制度の利用を検討しましょう。
遺言書の作成：母親が自分の意思を明確に伝えられる状態であれば、遺言書の作成を検討しましょう。

高齢者の財産管理は、早めの対策が重要です。今回の情報を参考に、母親の財産を守るために、できることから始めていきましょう。