SBI住宅ローンの審査結果待ち…会社員でも融資は難しい？

住宅ローン審査の基礎知識：審査って何？

住宅ローンの審査とは、金融機関がお金を貸す前に、その人に本当に返済能力があるのかを厳しくチェックすることです。
住宅ローンは、多くの方にとって人生で一番大きな買い物となるため、金融機関も慎重になります。

審査では、主に以下の3つのポイントが重視されます。

• 返済能力： 安定した収入があるか、収入に対してローンの返済額が適切か、などを確認します。
• 信用情報： クレジットカードの支払い遅延や、過去のローンの滞納などがないかを確認します。
• 物件の価値： 担保となる物件の価値が、ローンの金額に見合っているかを確認します。

今回のケースでは、ご自身の年齢、年収、家族構成、物件価格、頭金、勤務先の状況などが審査の対象となります。

今回のケースへの直接的な回答：融資の可能性は？

SBI住宅ローンの審査結果を待つ状況ですが、融資が受けられる可能性はあります。
ただし、いくつかの注意点があります。

まず、「留保」という結果は、すぐに融資が不可ということではありません。
追加の書類提出や、金融機関からのさらなる確認が必要となる場合があります。
今回のケースでは、特に以下の点が審査に影響を与えている可能性があります。

• 年収： 年収330万円は、決して低いわけではありませんが、5人家族の生活費を考えると、返済能力が十分と判断されるかどうかは、金融機関の判断によります。
• 勤務先の状況： 父親が社長の会社に勤務している場合、自営業とみなされる可能性があります。自営業の場合、収入の安定性や事業の継続性などが、会社員よりも厳しく審査される傾向があります。
• 頭金： 頭金10万円は、物件価格1700万円に対して少ないと感じる金融機関もあるかもしれません。頭金が多いほど、ローンのリスクは低くなると考えられます。

これらの点を考慮すると、融資を受けるためには、追加の書類提出や、自己資金の準備、他の金融機関への相談なども検討する必要があるかもしれません。

関係する法律や制度：住宅ローンに関する法的側面

住宅ローン自体に、直接的に法律で定められた制度があるわけではありません。
しかし、住宅ローンの契約には、民法や消費者契約法などの法律が適用されます。

例えば、

• 金銭消費貸借契約： 住宅ローンは、金融機関との間で締結する金銭消費貸借契約に基づいて行われます。この契約には、ローンの金額、金利、返済期間、担保などが記載されます。
• 抵当権： 住宅ローンを利用する場合、通常は購入する物件に抵当権（金融機関がお金を回収するための権利）が設定されます。万が一、ローンの返済が滞った場合、金融機関は抵当権を実行し、物件を競売にかけることができます。

住宅ローンの契約内容や、返済に関する問題が生じた場合は、弁護士などの専門家に相談することも検討しましょう。

誤解されがちなポイント：自営業扱いについて

今回のケースで、誤解されやすいポイントの一つが、「父親が社長の会社に勤務していると自営業扱いになる」という点です。

これは、必ずしも誤りではありませんが、金融機関によって判断が異なります。

一般的に、自営業者は、収入の安定性や事業の継続性について、会社員よりも厳しく審査されます。
これは、自営業者の収入が、景気変動や事業の状況によって大きく左右される可能性があるためです。

しかし、父親が社長の会社に勤務している場合でも、

• 安定した収入があること
• 会社が長期間安定して事業を継続していること
• 勤務年数が長いこと

など、会社員と同様の安定性を示すことができれば、必ずしも自営業扱いになるとは限りません。
金融機関によっては、会社の規模や業績、雇用形態などを総合的に判断し、会社員として審査を行う場合もあります。

実務的なアドバイス：審査通過のためにできること

住宅ローン審査を通過するために、今からできることがあります。

• 追加書類の準備： 金融機関から追加書類の提出を求められた場合は、速やかに提出しましょう。
  収入証明書、勤務先の情報、自己資金に関する資料など、必要な書類を事前に準備しておくとスムーズです。
• 自己資金の積み増し： 頭金を増やすことで、ローンのリスクを下げることができます。
  諸費用を現金で支払うとのことですが、もし可能であれば、頭金に回せる資金がないか検討してみましょう。
• 他の金融機関への相談： SBI住宅ローンの審査が通らなかった場合でも、他の金融機関に相談してみましょう。
  金融機関によって審査基準が異なるため、他の金融機関では融資を受けられる可能性があります。
• 専門家への相談： 住宅ローンの専門家（ファイナンシャルプランナーなど）に相談することで、
  ご自身の状況に合ったアドバイスを受けることができます。
  返済計画の見直しや、他の金融機関の紹介など、様々なサポートが期待できます。
• 正直な情報開示： 審査においては、正直に情報を開示することが重要です。
  収入や勤務先の状況、過去の借入状況など、隠さずに開示しましょう。
  虚偽の申告は、審査に悪影響を与えるだけでなく、契約違反となる可能性もあります。

専門家に相談すべき場合とその理由

以下のような場合は、住宅ローンの専門家（ファイナンシャルプランナー、住宅ローンアドバイザーなど）に相談することをおすすめします。

• 審査結果に納得がいかない場合： 審査結果について、理由がよくわからない場合や、納得できない場合は、専門家に相談して、詳細な説明を求めることができます。
• 複数の住宅ローンを比較検討したい場合： 住宅ローンには、様々な種類があり、金利や手数料、保証内容などが異なります。
  専門家は、ご自身の状況に合った住宅ローンを比較検討し、最適なプランを提案してくれます。
• 返済計画について不安がある場合： 住宅ローンの返済は、長期間にわたります。
  専門家は、ご自身の収入や支出、将来の見通しなどを考慮して、無理のない返済計画を立てるためのアドバイスをしてくれます。
• 住宅購入に関する手続きについて不安がある場合： 住宅購入には、様々な手続きが必要です。
  専門家は、これらの手続きをサポートし、スムーズな住宅購入を支援してくれます。

専門家への相談は、住宅ローンに関する不安を解消し、安心して住宅購入を進めるための有効な手段です。

まとめ：今回の重要ポイントのおさらい

今回のケースでは、SBI住宅ローンの審査結果待ちという状況ですが、融資の可能性は十分にあります。
審査を通過するためには、以下の点を意識しましょう。

• 正確な情報開示： 金融機関に対して、正直に情報を開示しましょう。
• 追加書類の準備： 求められた書類は、速やかに提出しましょう。
• 自己資金の検討： 頭金を増やすことを検討しましょう。
• 専門家への相談： 不安な点があれば、専門家に相談しましょう。
• 他の金融機関の検討： SBI住宅ローンの審査が通らなかった場合は、他の金融機関も検討しましょう。

ご家族のために、素敵なマイホームを手に入れることができるよう、応援しています。